一、银保监会：商业车险自主定价系数的浮动范围调整为0.5-1.5

易车讯 1月12日，中国银保监会发布《关于扩大商业车险自主定价系数浮动范围等有关事项的通知》（以下简称《通知》）车险综合改革实施两年多来，车险市场平稳有序，消费者普遍受益，财产保险公司经营水平显著提升。

商业车险自主定价系数浮动范围“更大”，由此前的0.65-1.35，调整为0.5-1.5，简单理解就是“不出险的可以获得更大的商业车险优惠，而对应的就是上浮的空间也更大”。

《通知》具体内容如下

一、是明确商业车险自主定价系数的浮动范围由[0.65，1.35]扩大到[0.5，1.5]；

二、是要求银保监局根据辖区内车险市场情况，在征求相关方面意见的基础上，稳妥确定辖区内政策执行时间；

三、是要求各银保监局加强属地监管，引导各公司合理设定各地区自主定价系数均值范围和手续费上限，同时持续做好车险市场监测和车险费率回溯监管，确保车险市场运行平稳有序；

四、是要求各公司严格执行车险各项监管要求，做好条款费率备案工作，积极承担社会责任，优化和保障车险产品供给，提升车险承保理赔服务水平，增强车险消费者的获得感；

五、是要求中国保险行业协会、中国精算师协会和中国银保信公司根据自身职责，配合做好深化车险改革相关工作。

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二、2021年的车险费改新政策的具体内容有哪些

2021车险改革新政策讲了什么？

1、交强险方面：

（1）额度调整：

改革之前 ，对于在“有责情况下”交强险的赔付是12.2 万 ，目前升级为20万 ，在“无责情况下”交强险之前的赔付是1.21万 ，现在是1.99万。

（2）折扣的调整：之前的定义是不管哪个地区最低折扣是30% ，目前改革后 ，最多可打 5 折 ，是 475 元 ，但是也要分地区。

2、商业车险方面：

（1）保障更全了：之前老版本附加的全车盗抢险、玻璃险、涉水险等7个险种 ，目前都被划分到车损险了 ，就是买了车损险 ，买了车损险 ，玻璃破碎、发动机进水等都能赔 ，这就不用在找保险公司扯皮了 ，担心这里不赔 ，那里不报销；

（2）三者险调整：从之前的5万--500万的基本保额 ，提升到 1000 万 ，因此撞了豪车 ，也比较有底气了；

（3）价格下降：附加费用上限从原来的 35% 降为 25% ，从理论上来说 ，车主们的车险保费就下降了。

根据《保险法》等相关法律法规和《中国保监会关于深化商业车险条款费率管理制度改革的意见》(保监发〔2017〕18号)精神 ，现将财产保险公司机动车商业保险(以下简称商业车险)费率的调整、报送、审批、回溯、监管等问题通知如下：

一、使用中国保险行业协会机动车商业保险示范条款的财产保险公司 ，可以申请在以下范围内拟订自主核保系数、自主渠道系数费率调整方案 ，经中国保监会批准后使用：

(一)在深圳保监局辖区内 ，自主核保系数调整范围为[0.70-1.25] ，自主渠道系数调整范围为[0.70-1.25]。

(二)在河南保监局辖区内 ，自主核保系数调整范围为[0.80-1.15] ，自主渠道系数调整范围为[0.75-1.15]。

(三)在天津、河北、福建、广西、四川、青海、青岛、厦门等保监局辖区内 ，自主核保系数调整范围为[0.75-1.15] ，自主渠道系数调整范围为[0.75-1.15]。

(四)在境内其他地区 ，自主核保系数调整范围为[0.85-1.15] ，自主渠道系数调整范围为[0.75-1.15]。

三、商业车险新条款费率是怎么调整的？

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老百姓买到车子后，会给其上各种保险，包括交强险和商业车险。保险公司每年都会根据车辆使用情况、违章情况调整商业车险保费，这是很多车主都非常关心的地方。目前我国正在进行二次商业车险费改，那么商业车险新条款费率是怎么调整的？下面小编就给广大车主介绍下相关知识。

一、商业车险新条款费率是怎么调整的？

首轮商车费改方案中，自主渠道系数、自主核保系数的调整范围为0.85～1.15内，二次商车费改下调了两个系数的浮动下限，由0.85降至0.75或0.70，不同地区取值区间不商业车险费率改革的初衷，是通过赋予保险公司自主定价权，实现商业车险费率水平与风险匹配，使消费者从中享受到实惠。商业车险保费由车辆基准保费与无赔款优待系数(NCD)、自主核保系数、自主渠道系数、交通违法系数相乘而得。其中，车辆基准保费由车型决定，无赔优待系数与出险次数挂钩。保险公司的定价权通过自主渠道系数、自主核保系数自主调整实现。

二、商业车险新条款有哪些变化？

1、商业车险产品更加丰富

此次改革后，行业示范条款和保险公司创新型条款并存，丰富商业车险产品供给，满足多层次、多样化的保险需求。

2、多个险种保障范围拓宽

新版商业车险拓宽了保障范围，扩大了车损险和三者险、车上人员责任险等保险的保险责任，包括倒车镜车灯单独损坏、车载货物掉落等以往需投保了附加险才能获赔的事项现纳入了主险保险责任，无需另外花钱投保。与此同时，还解决了困惑消费者的所谓“高保低赔”、“无责不赔”等问题，保障了消费者的利益。

3、以往理赔记录影响更大

此次改革，强调了在形成实际费率的众多因素中的往年理赔记录对保费的影响，无赔款优待系数从原来的0.7~1.3调整为0.6~2，大多数驾驶习惯好、出险频率低、事故风险小的车主会享受更低的费率，也有少数出险频率高、风险大的车主保费有所上浮。体现少出事故、少缴钱，多出事故、多缴钱的原则。

综上所述，在最新车险费改方案中，对商业车险新条款费率进行了下调，自主渠道系数和核保系数的浮动下限调整到了0.75左右。这意味着保险公司可以调整保费的空间更大，对于老百姓而言，无疑得到了实惠。另外，新条款也确定了少出事故，少缴费，保费低的原则。

延伸阅读：

机动车交通事故责任强制保险条例

非机动车交通法规条例是怎样的

机动车交强险有效期是多久

四、套路？3000变4200，车险改革到底涨了还是跌了？

9月19日，银保监会制定的《关于实施车险综合改革的指导意见》（以下简称指导意见）正式实施，这是国内车险的第四次改革，而且被称为是最大的一次。对于广大车主朋友来说，最关心的当然还是保费涨了还是跌了？

写这篇文章时，距离《指导意见》正式实施已有一段时间，并且已有车主在政策实施后购买了保险，所以保险是涨是跌，车主最有发言权。

情况有些不妙，从几个车主的反馈来看，改革后保费相比以前均有提高，这又是怎么回事？我们不妨先看看这次改革究竟有哪些变化。

车险分为交强险和商业险两种，其中交强险全名“机动车交通事故责任强制保险”，是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。法律规定每辆车都要购买交强险。

不过从 2008 年起，交强险的保额就没有变过，最高赔 12.2 万。如今12年过去，猪肉价格都翻了好几倍，但最高赔偿额仍然为12.2万元，显然有些低了。

所以这次改革提高了交强险的赔付额度。

从上表可以看到，改革前由于自己责任造成第三者死亡伤残的，最多赔偿11万，而改革后最多可赔18万，赔偿金额增加了7万元。

《指导意见》指出：结合各地区交强险综合赔付率水平，在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子，浮动比率中的上限保持30%不变，下浮由原来最低的-30%扩大到-50%。言外之意，改革后，交强险最多可打5折。

以5座车为例，改革前交强险费用为950元，若3年都不出险，最多可优惠30%。

第 1 年打 9 折

第 2 年打 8 折

第 3 年打 7 折

而改革后，最多可打5折，但考查赔付记录范围由前1年扩大到至少前3年，所以对于普通车主来说，想要拿到这个折扣可不容易。

改革前 ，商业险主要由4项主险和多项附加险组合而成，很多消费者对各险种责任范围、赔偿范围和免赔范围不了解，所以在购买商业险时只选择部分险种。

在遇到事故，需要赔偿时才发现各种套路，要么“高保低赔”，要么保险公司通过各种免赔条款将理赔责任间接带转移到消费者身上，从而用户针对车险业务的投诉数量始终居高不下。比如车窗玻璃碎掉，如果没有购买玻璃险，就赔偿不了。

相关数据显示，2019年涉及财险公司的投诉中，车辆理赔纠纷占到了投诉总量的75.14%。正是针对车险乱象与沉疴痼疾，商业保险做了改进：将以前的其他7个险种也增加到了车损险里面。具体如下：

可以看到，改革后，玻璃险、涉水险、自燃险、不计免赔险、制定修理厂险、发动机进水险、无法找到第三方特约险等7个险种全部纳入车损险保障范围，有点类似捆绑销售。

改革前 ，若想要车损险全额赔付，必须附加不计免赔险；如果担心车辆自燃，就要附加自燃险。

但车主有自主选择权，可以根据自己的需求，选择合适的附加险，费用相对低。车子年龄大，线路老化，存在自燃风险的，就附加自燃险；车子停车环境复杂，容易被人划，就附加划痕险；经常下雨，走涉水路，就附加涉水险。

改革后 ，只需购买车损险，就默认有这些附加险了，省事了，保障也更全面了。

但车主却失去了自主选择权，无论你对涉水险、自燃险等附加险有没有需求，都包含在了车损险里面，有点捆绑销售的意思。险种多了，费用自然上涨了。这也就解释了文章开始那个网友的问题，改革前，一年的车损险3000元，改革后就变成了4200元。

细心的网友会发现，改革后，车损险+第三方责任险就相当于改革前的全险了，那是不是意味着购买全险的那部分车主就没什么影响呢？

理论上，这次改革对于以前购买全险的车主没有影响，但对于新车主来说，恐怕就不是了。

因为《指导意见》鼓励保险公司开发其他附加险，比如车轮单独损失险、医保外用药责任险等，相当于在以前全险的基础上又增加了一些险种，所以“新全险”的项目更多了，费用也相应增加了。

有网友就反应，购买的新车，在19号之前的全险费用为8900元，而改革后，全险就增长到13700元。

而更有无良销售，连哄带骗、“臭不要脸”、隔三差五给新车主打电话，让他务必19号之后提车，为什么？因为全险的费用更高了，提成高了呀！

第三者责任险 的重要程度不用多说，它和交强险类似，赔偿的是第三者伤亡或财产的损失，这些是开车的最大风险。很多的地方政府将第三者责任险列为强制保险险种，不买这个保险，机动车便上不了牌也不能年检。

在交通事故中，造成第三者死亡的，交强险最多赔偿18万；如果撞坏对方车辆，最多只赔2000元。

如今死亡赔偿动辄上百万，豪车修理费动辄上万，面对这些高额的赔偿，就需要第三者责任险来补充。

改革前 ，第三者责任险保额在5-500万之间。

改革后 ，第三者责任险保额在5-1000万之间。

前段时间，长沙有一辆面包车撞了劳斯莱斯，产生了200万的修理费用，但面包车购买的第三者责任险并不高，最多只能赔偿50万而已，其他费用就需要自己想办法。

如果你生活在豪车遍地，几百万的跑车，劳斯莱斯屡见不鲜的城市，那么建议尽量把三者险额买高一些。

从《指导意见》来看，“附加费用率下降”和“逐步放开自主定价系数浮动范围”这两个方面的变化，可能会降低商业车险（以下简称车险）的价格，注意只是“可能”。

要理清这层关系，我们首先要了解车险是如何定价的。

改革前： 车险价格=基准保费×费率调整系数=[基准纯风险保费/（1-附加费用率）]×[无赔款优待系数（NCD系数）×交通违章系数×自主核保系数×自主渠道系数]

改革后：将“自主渠道系数”和“自主核保系数”合二为一，整合为“自主定价系数”。

车险价格=基准保费×费率调整系数=[基准纯风险保费/（1-附加费用率）]×[无赔款优待系数（NCD系数）×交通违章系数×自主定价系数]

一：附加费用率下降

改革后 ，商车险产品设定附加费用率的上限由35％下调为25%。

根据公式，基准保=基准纯风险保费/（1-附加费用率），“附加费用率”降低，则意味着“基准保费”下降，所以在其他条件不变的情况下，车险价格就降低了。

二：放开价格限制

改革前 ，车险自主定价系数范围是有监管限制的。

改革后 ，车险自主定价系数范围将逐步放开。

第一步，系数范围确定为0.65 - 1.35。

第二步，系数范围完全放开，由保险公司自己定。

根据公式，费率调整系数=无赔款优待系数（NCD系数）×交通违章系数×自主定价系数。在其他条件不变的情况下，按照目前[0.65－1.35]的系数范围，车险价可能打65折，也可能上升到1.35倍。

从公式：车险价格=[基准纯风险保费/（1-附加费用率）]×[无赔款优待系数（NCD系数）×交通违章系数×自主定价系数]，我们可以看出NCD系数与车险价呈正相关。

无赔款优待系数（NCD系数），是保险公司根据被保险人以往年度的赔付记录，对其续期保费给付奖励或者惩罚的制度。

改革前， 保险车辆在上一年保险期限内无赔款，续保时可享受“无赔款减收保险费优待”。

改革后， 赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，也就是说，连续3年没有赔偿记录的，续保时可享受“无赔款减收保险费优待”，想要拿到这笔折扣，难度系数增加了不少。

《指导意见》中指出：支持行业根据市场实际风险情况， 重新测算商车险行业纯风险保费 ，建立每2－3年调整一次的商车险行业纯风险保费测算的常态化机制。

上文已经提到，车险价格=[ 基准纯风险保费 /（1-附加费用率）]×[无赔款优待系数（NCD系数）×交通违章系数×自主定价系数]，这其中，决定车险价格的主要因素是 基准纯风险保费 ，而 基准纯风险保费 由车型事故率、维修费用、零整比等因素决定。

改革前， 车型因素只分为5档，（除陕西、广西、青海三个试点地区外）。

改革后， 车型因素划分为30档，在定价更为准确的同时，处于不同档次车型之间的费率级差也明显拉大。

事故率低、维修费用低的车型其 基准纯风险保费 相比以前有所下降；而BBA等豪华车型，因为零整比高、维修贵，在此次改革的车型分档中，被提至很高级别，基商业保险也会有比较明显的增长。

可以看出，通过这一次的改革，消费者权益得到了更好的保护，产品服务更加丰富，商业车险的保障更加健全，车险的测算机制将更加完善。但享受到优质服务的同时，对于很多车主来说，就可能面临保费的上涨。

比如像买买君这种，原来只购买“交强险+第三者责任险+不计免赔+车损险”四个险种的普通民众，改革后就不得不加上涉水险、玻璃险等“附加险”。另外原来在一年保险期限内无赔款，续保便可享受相应折扣，但改革后要连续三年无出险，才可享受相应折扣。

总的来说，改革后，对于驾驶技术好的普通车车主，将来的保险费用可能下降；而对于那些开豪车，且技术不好的车主，保费上涨是必然，但对于买豪车的朋友来说，保费还可以接受。

五、车险折扣系数表2021

2021车险系数折扣：出险2次的保费上浮25%、3次的上浮50%、4次的上浮75%、5的保费翻倍。

一、2021年根据最新规定，全国范围内保险公司将实行新的车辆保险费率政策；

二、商业车险的折扣系数表是不同的，和车辆价值、出险次数、地区、保险公司挂钩，不是统一标价的，要了解统一的2021车险折扣系数表的话，只有交强险有，分为“第一次缴费”和“续交保费”两种情况。

拓展资料：

一、6月9日，保监会官网发布了《关于商业车险费率调整和管理等有关问题的通知》，在全国范围内进一步扩大车险费率定价自主权，并下调商业车险费率浮动系数下限，那汽车保险最低折扣是多少？据统计，前一阶段改革试点工作完成后，大部分地区驾驶习惯良好的低风险车主享受商业车险最低折扣率已由改革前的0.7下调到0.4335。

二、本次下调商业车险费率浮动系数下限后，根据前期行业测算，最低折扣率将进一步下调至0.3825，部分地区低至0.3375。具有良好驾驶习惯和安全记录的车主在一家经营稳健的保险公司投保，保费可能下调20%左右。

三、全国十大保险公司排名以上海为例，在一次费改时，保费折扣最低可打3.9折。以一辆车3000元的基础保费为例，缴费最少的司机只要缴不到1200元，最多的则要缴8700元，两者相差近8倍；二次费改后，缴费最少的司机只要缴纳1012元，又减少了近200元。

四、汽车保险最低折扣是：二次费改后，最低折扣率将进一步下调至0.3825，部分地区低至0.3375，比之前的0.7下降很多，这将对具有良好驾驶习惯和安全记录的车主有益。

五、交纳过车险保费的老司机都晓得，车险折扣与出险次数是息息相关的，不出险的车主肯定每年的保费比出险的师傅要少很多。

六、车险折扣如何计算车险折扣怎么算，可参考计算公式，它的公式是：商业车险保费=基准保费*无赔款优待系数*自主核保系数*自主渠道系数*交通违法系数。还是不懂车险折扣如何计算的话，可参考车险折扣与出险次数。

七、举例：1、交强险部分：假设王师傅选择了一家私家车，6座以下，那么，第一年的交强险是950元，在王师傅不出现的基础上，第二年的车险折扣与出险次数紧密相关，在第二年就可以优惠10%，则是855元，第三年可优惠20%，为760元，四年未出现的话，优惠力度加大，最高可优惠30%，则是665元，将近比第一年少了300元大洋。2、商业险部分：2018车险折扣如何计算呢，我们来看看大家所关注的商业险部分，倘若王师傅第一年这台20万元的车，首年车险保费5000元，如果未出险，第二年保费就变成了4000元，第三年则为3000元逐年递减。换句话说，在商业险部分，车险折扣与出险次数也是一环扣一环的，那么，反之，如果来年出险一次，保费无折扣，出险两次保费上浮25%、三次上浮50%、四次75%、五次及以上来年保费翻一倍。